在计算月供时,等额本息还款法和等额本金还款法是两种常见的还款方式,它们有着明显的区别。
等额本息还款法是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。这种还款方式的特点是每月还款额固定,便于借款人安排收支。但由于利息不会随本金的减少而减少,所以总的利息支出相对较高。
等额本金还款法是指在还款期内,将贷款本金等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这种还款方式的特点是初期还款压力较大,但随着本金的不断偿还,利息支出逐渐减少,总利息支出相对较少。
仍以之前的例子来说明。在等额本息还款法下,每月的月供为 4677 元,20 年的总利息支出约为 42.2 万元。而在等额本金还款法下,首月的月供约为 5887.5 元,随后每月逐渐减少,20 年的总利息支出约为 35.2 万元。可以看出,等额本金还款法在总利息支出上要比等额本息还款法少一些,但初期的还款压力较大。
选择哪种还款方式,需要根据借款人的实际情况来决定。如果借款人希望每月还款压力相对稳定,那么等额本息还款法可能是一个较好的选择;如果借款人希望总利息支出较少,并且能够承受初期较大的还款压力,那么等额本金还款法可能更适合。
此外,还有一些其他的还款方式,如等额递增(减)还款法、按期付息还本还款法等,每种还款方式都有其特点和适用场景。借款人在选择还款方式时,应该充分了解各种还款方式的优缺点,并结合自己的实际情况做出合理的选择。